Quando si paga un prodotto a rate, stiamo restituendo il prestito e un interesse. Ma anche altri costi!
Vediamo quali sono.
TAN
Il TAN è il tasso di interesse puro che si applica a un finanziamento: rappresenta l’interesse annuo calcolato sul prestito, cioè la somma in più che va riconosciuta al finanziatore al termine dell’anno maturata sull’importo erogato.
TAEG
Il TAEG è un tasso virtuale che non si applica al calcolo delle rate di rimborso, bensì funge da indicatore per dichiarare il costo globale del prestito o del mutuo e ricomprende gli effetti di tutte le spese che risultano obbligatorie ai fini di apertura e pagamento del finanziamento.
QUALI COSTI?
Alcuni costi aggiuntivi, non compresi nel TAN ma nel TAEG, potrebbero essere l’istruttoria, i costi di apertura pratica, i costi di incasso rate, e/o le spese assicurative obbligatorie.
Avete mai avuto una brutta sorpresa al momento del rimborso?
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Come confrontare due offerte di mutuo o prestito
Il TAN serve a capire il tasso di interesse applicato al capitale, mentre il TAEG permette di confrontare il costo complessivo annualizzato del credito, includendo le spese previste dalla normativa. Un TAEG più basso è un indizio utile, ma confronta sempre offerte con importi e durate simili.
- Controlla TAN, TAEG e importo totale dovuto.
- Verifica costi di istruttoria, perizia, incasso rata e polizze richieste per ottenere le condizioni offerte.
- Confronta durata, rata mensile e condizioni per estinzione anticipata.
- Leggi il documento informativo precontrattuale e chiedi chiarimenti sulle spese escluse dal TAEG.
Un esempio semplice
Due prestiti possono avere lo stesso TAN ma TAEG differenti se cambiano istruttoria, spese obbligatorie o commissioni. Il costo complessivo dipende anche dalla durata e dal piano di rimborso: non basta moltiplicare il TAN per il capitale iniziale.
Per approfondire il tema della scelta della casa, puoi confrontare gli scenari nel calcolatore acquisto in contanti vs mutuo e investimento. Per verificare quali voci esaminare in un finanziamento, consulta anche la guida della Banca d’Italia, Economia per tutti.
