Calcolatore Mutuo
Calcola rata, interessi totali, costo complessivo, TAEG stimato e debito residuo. Poi confronta quanto cambia scegliendo una durata diversa.
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Costi aggiuntivi e TAEG stimato
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Anno per anno
Il piano è aggregato per anno per essere più leggibile. Il calcolo sottostante resta mensile.
| Anno | Rate pagate | Quota capitale | Interessi anno | Interessi cumulati | Debito residuo |
|---|
Cosa cambia davvero tra 20, 25 e 30 anni?
Pagare cash o fare comunque il mutuo?
Se hai già tutta la liquidità necessaria, la domanda cambia: non devi più capire soltanto quanto costa il mutuo, ma se può avere senso usare il finanziamento e lasciare una parte del capitale investita invece di immobilizzare tutto nell’immobile.
Il costo del mutuo va confrontato anche con il rendimento potenziale del capitale che decidi di non immobilizzare nell’immobile.
Metodo di calcolo
La rata viene calcolata con ammortamento alla francese e rata mensile costante. Ogni rata contiene una quota interessi e una quota capitale.
Il TAEG stimato viene ricavato dal tasso interno di rendimento dei flussi mensili, considerando l’importo netto effettivamente ricevuto dopo i costi iniziali e i costi ricorrenti inseriti.
Il risultato è indicativo e non sostituisce il PIES o la documentazione ufficiale della banca.
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Come leggere una simulazione di mutuo
La rata è solo uno dei numeri da guardare. Per valutare un mutuo servono anche interessi complessivi, durata, capitale residuo e costi iniziali o ricorrenti. Il simulatore serve a mettere insieme queste informazioni in modo più leggibile.
TAN e TAEG: perché sono diversi
Il TAN indica il tasso nominale applicato al capitale finanziato. Il TAEG prova invece a rappresentare il costo complessivo includendo anche alcune spese collegate al finanziamento. Per confrontare due offerte, guardare solo il TAN può essere fuorviante.
Durata breve o lunga
Una durata più breve aumenta la rata ma riduce normalmente gli interessi complessivi. Una durata più lunga fa il contrario: alleggerisce la rata ma aumenta il costo totale. La scelta dipende quindi dalla sostenibilità del flusso mensile e dall'uso alternativo della liquidità.
Quanto conta l'anticipo
Un anticipo maggiore riduce il capitale finanziato, la rata e gli interessi. Ma riduce anche la liquidità disponibile. Per questo l'anticipo va valutato insieme a fondo di emergenza, investimenti e altre esigenze patrimoniali.
Confrontare il mutuo con l'investimento
Se una parte della liquidità non viene usata per l'acquisto, può restare investita. Il confronto tra costo del mutuo e rendimento atteso degli investimenti è utile, ma va fatto con ipotesi prudenti e considerando il rischio.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN rappresenta il tasso nominale del finanziamento. Il TAEG prova a includere anche diversi costi collegati al mutuo.
Una durata più lunga conviene?
Riduce la rata, ma normalmente aumenta gli interessi complessivi pagati nel tempo.
Il simulatore sostituisce il preventivo della banca?
No. Serve a confrontare scenari. Il costo effettivo dipende dalle condizioni contrattuali e dalle spese applicate dalla banca.