Calcolatore Minusvalenze
Ordina le scadenze, stima la plusvalenza necessaria e capisci quanto rendimento servirebbe per tentare il recupero fiscale senza perdere di vista il rischio.
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Priorità e recupero stimato
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Zainetto, scadenze, priorità, strumento selezionato, rendimento richiesto e checklist operativa.
La strategia fiscale va letta insieme a rendimento atteso, scadenze e coerenza del portafoglio.
Metodo di calcolo
Il simulatore somma le minus inserite, ordina le scadenze e calcola la plusvalenza necessaria in base al coefficiente fiscale attribuito allo strumento selezionato.
Il rendimento annuo richiesto è ricavato dalla plusvalenza necessaria, dal capitale investibile e dall'orizzonte temporale inserito.
La classificazione degli strumenti è orientativa e deve essere verificata sul singolo prodotto e sul regime fiscale applicato dall'intermediario.
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Cosa sono le minusvalenze
Una minusvalenza nasce quando un investimento viene chiuso in perdita. In determinate condizioni fiscali può essere utilizzata per compensare future plusvalenze compatibili.
Perché la scadenza conta
Le minusvalenze non restano disponibili per sempre. Per questo una quota in scadenza a breve ha una priorità diversa rispetto a una quota con più anni disponibili.
Non tutti i guadagni compensano
La distinzione fiscale tra redditi diversi e redditi di capitale è centrale. Un portafoglio può essere in guadagno e allo stesso tempo non generare proventi utili al recupero delle minus.
Il rendimento necessario
Se hai una minus elevata e poco capitale investibile, il rendimento necessario per recuperarla può diventare molto alto. Questa informazione è importante perché evita di trasformare un obiettivo fiscale in una scelta di investimento eccessivamente rischiosa.
Recupero totale o parziale
Non sempre recuperare il 100% è la scelta migliore. Può essere più razionale recuperare solo la parte compatibile con una strategia di investimento coerente e accettare la scadenza di una quota residua.
Domande frequenti
Quanto durano le minusvalenze?
In linea generale possono essere riportate e utilizzate entro il periodo previsto dalla normativa fiscale, quindi la scadenza va sempre controllata.
Qualsiasi guadagno compensa una minusvalenza?
No. La compensazione dipende dalla qualificazione fiscale del provento e dallo strumento utilizzato.
Conviene sempre recuperare tutte le minus?
No. Se per farlo devi assumere troppo rischio, la convenienza fiscale può diventare secondaria rispetto alla qualità del portafoglio.