Come si costruisce un portafoglio di investimento?
Sicuramente, bisogna partire dalle basi: si parte dalle fondamenta, definendo tre informazioni tanto conosciute quanto importanti, che servono per tutto il resto:
- Obiettivo del portafoglio
- Livello di rischio
- Orizzonte temporale
Una volta definiti questi tre importantissimi punti, possiamo passare alla costruzione vera e propria del portafoglio, andando a scegliere le asset class, ovvero la composizione del nostro portafoglio.
Quali dovremmo inserire? Beh, questo dipende da persona a persona, variando in base proprio alla risposta a quei tre punti precedenti.
Queste classi d’investimento si comportano in modo molto diverso tra loro. Ecco perché è molto importante considerare sia la diversificazione, sia anche l’asset stesso.
Sappiamo bene che chi investe in azioni potrà ottenere un rendimento maggiore; sappiamo anche che questo provoca un rischio maggiore. Sono preferite ad esempio da chi vuole rischiare maggiormente perché rendono di più rispetto agli investimenti in liquidità, in obbligazioni e in titoli immobiliari, soprattutto sul lungo termine.
In pratica, gli investimenti comportano dei rischi distinti in base ai diversi livelli di rendimento.
| Liquidità | Obbligazioni | Immobili | Azioni | |
| Rischio | Basso | Medio-basso | Medio-alto | Alto |
| Rendimento potenziale | Basso | Medio-basso | Medio-alto | Alto |
| Durata minima suggerita dell’investimento | Breve termine | 3 anni | 5 anni | 5-10 anni |
Una volta creato poi, il nostro portafoglio andra’ monitorato periodicamente andando a fare delle modifiche quando necessario, per ribilanciare il tutto o per sfruttare periodi favorevoli per un maggior rendimento.
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Diversificare non significa moltiplicare strumenti
Possedere molti fondi non basta se acquistano le stesse società o seguono mercati molto simili. Controlla peso dei titoli principali, aree geografiche, valute e correlazioni; anche un portafoglio diversificato può subire ribassi.
Una checklist per valutare la diversificazione
- Controlla i primi dieci titoli sottostanti, anche quando possiedi molti ETF o fondi.
- Verifica esposizione per Paese, settore e valuta.
- Osserva la quota di obbligazioni, azioni e liquidità in relazione alle spese previste.
- Considera che strumenti apparentemente diversi possono scendere insieme nelle fasi difficili.
La diversificazione riduce alcuni rischi specifici ma non annulla il rischio di perdita. Approfondisci con la diagnosi del portafoglio e la guida perché diversificare.
