Quanto costa un consulente finanziario?
Il costo dipende dal servizio scelto e dal capitale seguito. Qui trovi prezzi, condizioni ed esempi pratici dei miei servizi. Il compenso indicato è senza IVA e i costi di negoziazione sono già inclusi, così puoi capire subito il costo effettivo.
Senza IVA • negoziazione inclusa
Tre livelli di servizio, con costi chiari
Il punto non è scegliere il piano più costoso, ma quello coerente con capitale, esigenze e livello di supporto che cerchi.
Premium Investor
- Consulenza inclusa
- Strategia personalizzata sul portafoglio
- Monitoraggio e aggiornamenti
- Supporto nelle scelte di investimento
- Valutazione previdenziale e patrimoniale
Smart Investor
- Consulenza inclusa
- Accessibile anche con capitali più contenuti
- Strategia e monitoraggio del portafoglio
- Supporto continuativo
- Percorso adattato agli obiettivi dell’investitore
Base
- Operatività prevalentemente autonoma
- Supporto per il fondo pensione
- Supporto sul Credit Lombard
- Accesso ai servizi di base
- Adatto a chi vuole maggiore autonomia
Gli esempi si riferiscono al compenso di consulenza. Il compenso indicato non prevede IVA e i costi di negoziazione sono già inclusi. Restano separati gli eventuali costi propri degli strumenti finanziari o di servizi terzi.
Quanto significa in euro?
Alcuni esempi semplici aiutano a capire immediatamente l’ordine di grandezza del compenso annuale.
Quanto può cambiare il costo effettivo?
Prendiamo un patrimonio di 100.000 €. Il mio Premium costa lo 0,70% annuo: 700 €, senza IVA e con i costi di negoziazione già inclusi. Per confronto, ipotizziamo un servizio tradizionale con compenso dell'1%, IVA al 22% e costi di negoziazione pari allo 0,20% annuo.
Simulazione puramente esemplificativa. I costi dei servizi concorrenti possono essere diversi: l'1% di consulenza e lo 0,20% di negoziazione sono ipotesi utilizzate solo per mostrare l'effetto di IVA e costi operativi sul costo complessivo.
0,70% vs 2,50%: quanto cambia davvero?
Facciamo una simulazione su 100.000 € confrontando il Premium allo 0,70% con un costo bancario tradizionale ipotetico complessivo del 2,50% annuo.
Su 100.000 € di capitale. IVA non applicata e costi di negoziazione già inclusi.
Ipotesi di costo complessivo annuo pari al 2,50% sullo stesso capitale.
Simulazione matematica semplice, senza considerare rendimento, capitalizzazione o variazioni del patrimonio. Il 2,50% è un'ipotesi comparativa e non rappresenta il costo di tutte le banche o di tutti i servizi tradizionali.
Il costo ha senso solo se sai cosa ricevi
La consulenza non è semplicemente scegliere un prodotto. Il valore sta nel costruire, controllare e aggiornare una strategia coerente con la tua situazione.
- Analisi del patrimonio e degli investimenti esistenti
- Definizione di obiettivi e orizzonte temporale
- Costruzione e monitoraggio del portafoglio
- Valutazione di rischio, diversificazione e costi
- Supporto su previdenza, TFR e pianificazione patrimoniale
- Aggiornamenti e confronto nelle fasi di mercato più complesse
Non chiederti solo quanto costa
La domanda utile è: quanto sto pagando oggi complessivamente e cosa ricevo in cambio? IVA, costi di negoziazione, costi degli strumenti, qualità del portafoglio, fiscalità e decisioni sbagliate possono incidere più del solo compenso nominale di consulenza.
Cosa cambia rispetto a una consulenza più tradizionale?
Il confronto non va fatto solo sul prezzo, ma su come vengono scelti gli strumenti, quanto è trasparente il costo e quanto supporto ricevi.
Quale servizio può essere più adatto?
Hai meno di 100.000 € da investire?
Lo Smart Investor permette di accedere al servizio senza una soglia minima di capitale. È il punto di partenza naturale per chi cerca supporto continuativo ma non rientra ancora nel Premium.
Hai almeno 100.000 € investibili?
Il Premium Investor riduce il compenso allo 0,70% annuo e mantiene la consulenza inclusa. All’aumentare del patrimonio, la differenza percentuale diventa significativa.
Vuoi gestire gli investimenti in autonomia?
Il servizio Base non prevede un compenso di consulenza e può essere adatto a chi vuole mantenere maggiore autonomia, con supporto su alcuni servizi specifici.
Non sai ancora quale scegliere?
Non serve decidere prima di parlare. Possiamo partire da capitale, obiettivi e situazione attuale e capire quale livello di servizio abbia più senso.
Domande frequenti sui costi della consulenza
Quanto costa un consulente finanziario ogni anno?
Nel mio caso il compenso dipende dal servizio scelto: Premium Investor 0,70% annuo con un minimo di 100.000 €, Smart Investor 1% annuo senza capitale minimo, oppure servizio Base senza compenso di consulenza.
Il costo viene calcolato sul rendimento ottenuto?
No. Gli esempi riportati in questa pagina sono calcolati come percentuale del capitale seguito, non come percentuale del rendimento ottenuto.
Con 100.000 € quanto costa il servizio Premium?
Con un capitale di 100.000 €, uno 0,70% annuo corrisponde a 700 € l’anno di compenso di consulenza.
Con 300.000 € quanto costa?
Con il servizio Premium, uno 0,70% annuo su 300.000 € corrisponde a 2.100 € l’anno.
Esiste un servizio senza costo di consulenza?
Sì. Il servizio Base non prevede un compenso di consulenza ed è pensato per chi preferisce operare con maggiore autonomia.
Quanto si può risparmiare rispetto a un costo del 2,50%?
Su 100.000 €, un costo annuo del 2,50% equivale a 2.500 €. Il Premium allo 0,70% equivale a 700 €, con una differenza di 1.800 € l'anno, 9.000 € in 5 anni e 18.000 € in 10 anni, senza considerare eventuali rendimenti sul capitale risparmiato.
Al compenso viene aggiunta l'IVA?
No. I compensi indicati in questa pagina sono senza IVA: non viene aggiunto un ulteriore 22% al costo mostrato.
I costi di negoziazione sono inclusi?
Sì. Nei servizi indicati i costi di negoziazione sono già inclusi nel compenso, quindi non si sommano al costo percentuale mostrato.
Ci sono altri costi oltre alla consulenza?
Il compenso indicato non prevede IVA e comprende i costi di negoziazione. Gli strumenti finanziari o eventuali servizi di terzi possono invece avere costi propri, che vanno valutati separatamente.
Partiamo dal capitale, dagli investimenti che hai già e dal livello di supporto che cerchi. Così puoi valutare il servizio prima di prendere qualsiasi decisione.