Calcolatore Costo del Ritardo degli Investimenti
Perché rimandare gli investimenti ti costa caro
Questo simulatore serve a rispondere a una domanda semplice ma scomoda: “Cosa succede se inizio a investire tra qualche anno invece che iniziare subito?”
L’idea non è spaventarti, ma farti vedere in numeri quanto pesa il fattore tempo sui tuoi investimenti.
Un passo indietro: cos’è un PAC mensile
Il PAC (Piano di Accumulo del Capitale) è semplicemente questo: versi una cifra fissa ogni mese; investi sempre negli stessi strumenti (es. ETF ben diversificati); lasci lavorare il tempo e l’interesse composto Nel tempo: ogni rata che versi ha più anni davanti a sé per crescere; le prime rate sono le più preziose, perché restano investite più a lungo.
Per questo iniziare prima, anche con poco, spesso conta più che iniziare tardi con tanto.
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Simulatore costo del ritardo negli investimenti
Calcola quanto capitale potresti perdere rimandando l’inizio del tuo PAC mensile e quanto dovresti versare in più per recuperare il ritardo.
Input
- Scenario A: inizi il PAC subito, alla tua età attuale.
- Scenario B: inizi lo stesso PAC tra qualche anno.
I risultati sono simulazioni puramente indicative e non una garanzia di rendimento.
Risultati
Cosa misura il simulatore “costo del ritardo”
Il simulatore confronta due scenari:
Scenario A – inizi SUBITO: Parti alla tua età attuale e versi ogni mese l’importo che hai indicato, fino all’età obiettivo.
Scenario B – inizi PIÙ TARDI: Aspetti qualche anno (ad esempio 3, 5, 10 anni) e poi inizi lo stesso PAC mensile, fino alla stessa età obiettivo.
Per entrambi gli scenari il simulatore calcola:
anni di investimento disponibili (dalla tua età di partenza all’età finale scelta)
numero totale di rate mensili versate
capitale totale versato
valore finale stimato del portafoglio, assumendo:
un rendimento annuo medio (di default 6%)
capitalizzazione mensile, come in un PAC reale
La differenza tra i due scenari è il costo del ritardo.
Come leggere i risultati
Nella parte destra del simulatore trovi due riquadri principali:
1. Scenario A: inizi subito
Vedi:
l’età a cui inizi il PAC (oggi)
il valore finale stimato del portafoglio
quanto hai versato in tutto (numero di rate × importo mensile)
È la fotografia di ciò che succede se decidi di muoverti adesso.
2. Scenario B: inizi più tardi
Qui vedi:
l’età a cui inizi dopo il ritardo (ad es. 5 anni dopo)
il valore finale stimato se versi la stessa rata mensile
quanto hai versato in totale, che sarà inferiore (meno anni, meno rate)
In genere:
il capitale finale è più basso
anche se hai versato meno, il vero “nemico” è il tempo perso di interesse composto, non solo le rate mancanti
Riquadro “Costo del ritardo”
Questo box ti dice:
di quanti euro in meno potresti ritrovarti a fine periodo
a parità di:
rendimento annuo
età finale
rata mensile
È il “prezzo” della decisione di rimandare l’inizio del PAC di X anni.
Spesso è una cifra che sorprende: qualche anno di ritardo può valere decine di migliaia di euro in meno a fine percorso.
Riquadro “Quanto dovresti versare per recuperare”
Qui il simulatore ti mostra cosa dovresti fare se ormai il ritardo c’è e vuoi comunque arrivare allo stesso obiettivo di chi ha iniziato subito.
Calcola:
di quanto dovrebbe salire la tua rata mensile se inizi dopo
di quanto percentualmente dovresti aumentare il PAC per “agganciare” chi è partito prima
In pratica risponde alla domanda:
“Se non inizio oggi, quanto dovrò faticare di più (in termini di risparmio mensile) per arrivare allo stesso capitale?”
Limiti e buon senso
Il simulatore è volutamente semplice:
usa un rendimento medio annuo costante, convertito in rendimento mensile
non tiene conto di:
oscillazioni di mercato
tassazione
costi specifici degli strumenti
cambiamenti di rata nel tempo
Serve per darti un ordine di grandezza e farti capire che:
il vero alleato è il tempo, non il colpo di fortuna
rimandare “solo di qualche anno” ha un costo reale in termini di patrimonio futuro
spesso è meglio iniziare subito con poco, piuttosto che rimandare sperando di iniziare “più avanti con tanto”